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鹅知道 | 专业会计:FB发币的重要应用就是跨境游

鹅知道 | 专业会计:FB发币的重要应用就是跨境游

6月18日,Facebook正式对外发布一种新的加密货币“天秤币”(Libra),以及将对其进行监管的非营利性协会,这引发了人们对全球银行业的未来以及Facebook在其中的作用的质疑。

根据报道来看,Facebook希望利用这一武器来创建另一个供数十亿人使用的金融服务平台,并在此过程中创造巨大的新收入流。

但在知乎答主、注册会计师持证人Fan Francis看来,Facebook想靠成本优势把蛋糕做大,早晚会发现,这事儿的成本绝不是想象中的那么简单直接,而且银行比自身拥有太多的优势。

Fan Francis也预测了Libra的典型应用场景:小A是美国人,去日本旅游,需要日元。去花旗银行换现金,汇率还好,但金额大了要提前预约,还麻烦。去机场换,汇率感人。不想要现金,想直接刷卡,然鹅小A并没有日本银行账户。同时,去日本游玩儿的小A,竟然一直都没有一张免外汇消费手续费的美国信用卡。这种情况下,FB应该可以帮到小A。

以下为Fan Francis的回答全文,腾讯科技稍作整理:

全球主要国家和经济体,在各国境内,本币和“一揽子货币”没什么本质区别;在全球,和美元没什么区别。而全球“一些”或“不少”国家的希望,确实是用“一揽子货币”来取代美元。如果这一希望成真,将是个动摇美国国本的事件。而FB是一家明面且成规模的美国企业,且FB在美国远算不上是“政府的主子”之一。

全球非主要国家和经济体,本币币值很不稳定,本币在全球市场也不被认可。在各国境内,人们需要一种相对更稳定的交易媒介,目前主要是美元,在全球市场,目前主要也是美元。

全球因各种原因而无法进入基于银行的全球交易系统的个人(而不是公司或机构),数量确实可以论“10亿人”计。但不论是总资产,还是总跨境交易量,均小到可以忽略不计。

可规模盈利指向,只能有一个,即取代现存的,服务于全球主要国家和经济体内公司和机构的,基于银行的全球交易系统。对此,公司和机构的兴趣点,可能有二:1,价格便宜;2,交易匿名。

目前看来,FB并不打算匿名,也不可能匿名。公司和机构匿名的主要目的,基本上只有三个:逃税、灰色/黑色交易、其他正当的希望匿名的情形。前两项目的直接与全球主要国家和经济体的核心利益相冲突,不可能做出规模,否则FBI和IRS会分分钟教你做人。而FB是一家明面且成规模的美国企业,且FB在美国远算不上是“政府的主子”之一。“堂下所跪何人?”

至于“价格便宜”,这么说吧,起码在美国,涉及正常全球贸易性收支/资本性收支的那些费用,根本算不上是银行收入的大头儿。而维护此交易的那一整套系统,远比“技术”要复杂得多得多。而区块链技术本身,也并不是什么有高门槛的黑科技。更真实的说法是,区块链在这里的应用与否,根本无所谓,仅是个噱头。

总之,FB如果想在这一点上,靠成本优势把蛋糕做大,早晚会发现,这事儿的成本,绝不是想象中的那么简单直接。或者换一个角度说,如果银行系统真的在此事上,有很大利润空间,那么到时候降下来就是了。比FB这种规模和性质的公司要有天然优势得多得多。

至于炒作功能,这个很简单直接,严格等于没有。这个很容易理解,随便打个比方:如果IMF的特别提款权可以证券化了,是否有炒作价值?“全球一揽子货币”是否有炒作价值?再换个方式形容好了:一个设计用来比全球最稳定的货币的平价购买力还稳定的人造标签,是否有炒作价值?

还有,不少人提到的,对有管制的国家的具体应用。怎么说呢,还是太天真。何谓“管制”?其一,最简单直接的,根本不允许存在公开直接合法的交易所,于是所有交易,本质上都是otc,于是依然存在counter party risk。(啥?otc是啥?“面交”你能理解吧?都不带比喻意味的,笑)而更为重要的是,只要有“买”的行为,就必然涉及法币账户交割,而......哎算了,这个话题还是不说了。总之,可以有类似功能的事物,早就存在了。而新的此类事物的出现,并没有改变任何现状。“强制力”不让你拿A买B,你说你并没有拿A买B,而是拿A买C,再卖C换B,你当“强制力”是白痴么?

于是,想了半天,这东西最佳的使用场景,貌似只想到了一个:小A是美国人,去日本旅游,需要日元。去花旗银行换现金,汇率还好,但金额大了要提前预约,还麻烦。去机场换,汇率感人。不想要现金,想直接刷卡,然鹅小A并没有日本银行账户。同时,去日本游玩儿的小A,竟然一直都没有一张免外汇消费手续费的美国信用卡。这种情况下,FB应该可以帮到小A。

以上并非是对Libra唱衰,或者说这生意做不成。而仅是说,太多人过度解读了,描绘得太美好,表现得忒激动。这是为什么呢?相信有不少人,纯是因为不懂或没细想,然后想当然。但相信还有不少人,是想着能借这势头,挖掘一波信息不对称,再在币圈割一波韭菜吧。

而此事的另一个重要信息就是,FB这家公司,可能真的有些问题了。所以想炒的,先多后空咯,只是时间点鬼晓得。

至于什么区块链啊,虚拟币啊之类的,我既不看好,也不看衰。如前所说,这背后的技术,并不是什么门槛很高的黑科技。而货币这件东西背后的种种属性,典型如交易、结算、保证、储备等等,从来都是人类最顶级的宏观叙事之存在,人头千万,国之兴衰的门道。于是真正重要的,永远不是形式,而是实质背书。这事儿的背书程度,甭说FB一家了,把白皮书中的参与者全加起来,再加上整个硅谷,恐怕也搞不定。相比相信美国的一家或一些私营企业,头脑正常的人,都必然更加相信Ohio,Trident,W88这类东西。

所以,哪天美联储发币了,或者美国全国银行联盟发币了,那确实是个大事儿。但除此之外,发的并不是货币,而只可能是特定交易场景的符号、黑市交易手段,以及割韭菜致富的载体罢了。

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